Nota & Latihan Matematik Tingkatan 5 Bab 3 – Insurans

Matematik Tingkatan 5 Bab 3 – Insurans

🛡️

Matematik Tingkatan 5

BAB 3:
INSURANS

“Memahami pengurusan risiko dan kepentingan perlindungan kewangan bagi menjamin keselamatan masa depan anda dan keluarga.”

☂️ 3.1 Konsep Risiko & Perlindungan Insurans

▼
Apakah itu Risiko?
Risiko ialah kemungkinan berlakunya musibah atau kejadian yang tidak diingini secara mengejut yang boleh mengakibatkan kerugian kewangan (seperti kemalangan, kebakaran, atau penyakit).

Insurans bertindak sebagai pemindahan risiko daripada individu kepada organisasi (Syarikat Insurans). Terdapat tiga elemen utama:

🙋‍♂️
Pemegang Polisi

Individu yang menuntut perlindungan dan membayar premium.

🏢
Syarikat Insurans

Pihak yang menerima premium dan berjanji membayar pampasan jika musibah berlaku.

Nota Penting: Insurans TIDAK boleh menghalang sesuatu musibah daripada berlaku, tetapi ia membantu mengurangkan beban kewangan yang ditanggung. Syarikat insurans membayar pampasan berpandukan prinsip indemniti (mengembalikan kedudukan kewangan mangsa kepada keadaan asal, bukan untuk mendapat keuntungan).

📋 3.1 Jenis-Jenis Insurans

▼

Secara amnya, insurans di Malaysia terbahagi kepada dua kategori utama:

1. Insurans Hayat

Melindungi risiko kewangan terhadap kematian, penyakit kritikal, atau hilang upaya kekal. Pampasan dibayar kepada waris (jika meninggal) atau kepada pemegang polisi (jika hilang upaya).

❤️👨‍👩‍👧‍👦
2. Insurans Am

Melindungi kerugian material. Terbahagi kepada beberapa jenis utama:

  • 🚗 Insurans Motor: Perlindungan kenderaan.
  • 🔥 Insurans Kebakaran: Kemusnahan bangunan/harta.
  • 🏥 Insurans Perubatan & Kesihatan: Kos rawatan hospital.
  • ✈️ Insurans Perjalanan: Kelewatan penerbangan, hilang bagasi.

🧮 3.1 Pengiraan Premium Insurans

▼

Premium ialah wang bayaran bulanan atau tahunan yang perlu dibayar oleh pemegang polisi. Nilainya bergantung kepada pelbagai faktor (umur, jantina, perokok/tidak, dan jenis pekerjaan).

FORMULA INSURANS HAYAT:
Premium =
Nilai Muka Polisi RM x
× (Kadar Premium per RM x)
Insurans Motor (3 Jenis Polisi Dasar):
  1. Polisi Komprehensif: Melindungi pihak pertama (anda dan kenderaan anda) dan pihak ketiga (kenderaan orang lain & harta benda mereka).
  2. Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian: Melindungi pihak ketiga + kenderaan anda HANYA jika dicuri atau terbakar.
  3. Pihak Ketiga (Basic): HANYA melindungi mangsa yang anda langgar (kenderaan & harta benda mereka). Kenderaan anda sendiri tidak dilindungi.

⚠️ 3.1.5 Deduktibel & Ko-Insurans

▼

Terdapat dua konsep penting bagi memastikan pemegang polisi lebih bertanggungjawab dan mengelakkan tuntutan palsu yang kecil-kecil.

1. DEDUKTIBEL (Deductible)

Jumlah wang yang mesti ditanggung sendiri oleh pemegang polisi terlebih dahulu sebelum syarikat insurans membayar sebarang pampasan.

Bayaran Pampasan = Kerugian − Deduktibel
2. KO-INSURANS (Co-Insurance)

Perkongsian kos antara anda dan syarikat insurans.

A) Ko-Insurans dalam Insurans Harta B) Ko-Insurans dalam Insurans Kesihatan

Syarikat insurans meletakkan syarat peratusan (cth: 80%) dari nilai harta yang wajib diinsuranskan.

Jika beli KURANG dari syarat (Kena Penalti):

Pampasan =
Insurans Dibeli Insurans Harus Dibeli
× Kerugian
− Deduktibel

Bentuk peratusan perkongsian (Contoh: 80/20 atau 90/10).

Angka pertama (80%) ditanggung oleh Syarikat Insurans. Angka kedua (20%) ditanggung oleh Pemegang Polisi.

*Penting: Deduktibel perlu ditolak dahulu daripada kos perubatan sebelum peratusan ini dikira.

KOLEKSI LATIHANUJI KEFAHAMAN INSURANS

Soalan 1: Insurans Hayat Tahap: Sederhana
Encik Khairul berumur 35 tahun, seorang yang tidak merokok. Dia ingin membeli polisi insurans hayat bernilai RM250,000.

Diberi kadar premium ialah RM2.54 bagi setiap RM1,000 nilai muka. Hitung premium tahunan yang perlu dibayar oleh Encik Khairul.
  • Langkah 1: Kenal pasti maklumat.
    Nilai Muka = RM250,000 | Kadar = RM2.54 | Per = RM1,000
  • Langkah 2: Gunakan formula premium tahunan:
    Premium =
    Nilai MukaRM x
    × Kadar
  • Langkah 3: Masukkan nilai:
    Premium =
    250,0001,000
    × 2.54
  • Langkah 4: Pengiraan:
    250 × 2.54 = 635
Premium Tahunan = RM 635.00
Soalan 2: Deduktibel Tahap: KBAT
Puan Aisyah mempunyai polisi insurans perubatan dengan peruntukan deduktibel sebanyak RM500. Dia telah menjalani pembedahan dengan kos rawatan berjumlah RM8,400.

Berapakah jumlah pampasan yang akan dibayar oleh syarikat insurans kepada Puan Aisyah?
  • Langkah 1: Fahami konsep deduktibel. Deduktibel adalah kos yang perlu ditanggung sendiri oleh pemegang polisi.
  • Langkah 2: Formula pampasan:
    Pampasan = Kos Rawatan − Deduktibel
  • Langkah 3: Pengiraan:
    RM 8,400 − RM 500 = RM 7,900
Pampasan Dibayar = RM 7,900.00
Soalan 3: Ko-insurans Harta Tahap: Sukar
Encik Lim ingin menginsuranskan rumahnya yang mempunyai nilai boleh insurans RM400,000. Polisi insurans kebakarannya mempunyai ko-insurans 80% dan deduktibel RM2,000.

Rumah Encik Lim telah mengalami kebakaran dengan kerugian sebanyak RM50,000. Jika dia hanya membeli insurans berjumlah RM280,000, hitung bayaran pampasan yang diterimanya.
  • Langkah 1: Hitung insurans yang HARUS dibeli:
    80% × 400,000 = RM 320,000
  • Langkah 2: Bandingkan. Encik Lim beli RM280,000 (Kurang daripada RM320,000). Maka penalti ko-insurans dikenakan.
  • Langkah 3: Gunakan formula pampasan untuk insurans yang kurang dibeli:
    Pampasan =
    Insurans dibeliInsurans harus dibeli
    × Kerugian − Deduktibel
  • Langkah 4: Masukkan nilai:
    280,000320,000
    × 50,000 − 2,000
  • Langkah 5: Pengiraan:
    0.875 × 50,000 − 2,000
    43,750 − 2,000 = 41,750
Pampasan Diterima = RM 41,750.00