NOTA MATEMATIK TINGKATAN 5 BAB 3

Matematik Tingkatan 5 – Bab 3: Insurans

Matematik Tingkatan 5 • Bab 3

Matematik Pengguna:
Insurans

Mempelajari konsep memindahkan risiko kewangan kepada syarikat insurans, jenis-jenis perlindungan, dan cara mengira kadar premium, deduktibel, serta ko-insurans yang menjamin masa depan.

Risiko dan Perlindungan Insurans

⚠️ Apakah Risiko?

Risiko ialah kemungkinan berlakunya musibah yang tidak dapat dielakkan. Contohnya kemalangan, kebakaran rumah, penyakit kritikal atau kecurian.

🛡️ Apakah Insurans?

Insurans bertujuan memindahkan risiko daripada individu kepada organisasi insurans. Ia memberikan pampasan kewangan jika musibah tersebut berlaku.

Proses & Istilah Penting Insurans

👤 Pemegang Polisi Individu yang menuntut dan membeli perlindungan insurans.

Bayar Premium → Ansuran Kewangan ← Bayar Pampasan

🏢 Syarikat Insurans Pihak yang bersetuju membayar pampasan atas kerugian.

Nota Penting: Insurans TIDAK boleh menghalang kerugian atau musibah daripada berlaku. Ia hanya mengurangkan beban kewangan yang ditanggung.

Jenis-Jenis Insurans

Insurans secara umumnya dibahagikan kepada dua kategori utama: Insurans Hayat dan Insurans Am.

❤️ Insurans Hayat

Menjamin pembayaran manfaat kewangan kepada pemegang polisi atau waris jika berlakunya kematian, penyakit kritikal, atau hilang upaya.

Membantu keluarga yang ditinggalkan meneruskan kehidupan.

🚗 Insurans Am

Melindungi pemegang polisi daripada sebarang kerugian yang bukan berkaitan dengan nyawa.

1. Insurans Motor

Wajib di sisi undang-undang. Melindungi kenderaan daripada kemalangan, kebakaran dan kecurian.

2. Insurans Kebakaran

Melindungi bangunan atau harta benda daripada kerugian akibat kebakaran atau kilat.

3. Insurans Perubatan & Kesihatan

Menanggung kos rawatan hospital dan pembedahan.

4. Insurans Kemalangan Diri / Perjalanan

Memberi pampasan akibat kecederaan / melindungi kerugian semasa ke luar negara (penerbangan batal, bagasi hilang).

Polisi Insurans Motor (Kenderaan)

Perlindungan	Komprehensif	Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian	Pihak Ketiga (Asas)
Kecederaan / Kematian (Pihak Ketiga)	✔	✔	✔
Kerosakan Harta (Pihak Ketiga)	✔	✔	✔
Kebakaran & Kecurian (Kenderaan Sendiri)	✔	✔	✘
Kerosakan Kemalangan (Kenderaan Sendiri)	✔	✘	✘

Pengiraan Premium

❤️ Insurans Hayat

Nilai premium ditentukan berdasarkan nilai muka polisi, umur, jantina, dan tabiat kesihatan (perokok/bukan perokok).

Premium =

Nilai Muka Polisi RMx

× Kadar Premium

Contoh: Nilai muka = RM100,000. Kadar = RM2.12 bagi setiap RM1000.
Premium = (100,000 / 1000) × 2.12 = RM212.00 setahun

🚗 Insurans Motor

Dikira berdasarkan Jadual Tarif Motor. Bergantung kepada: Kapasiti enjin (cc), Lokasi (Semenanjung/Sabah & Sarawak), Jenis perlindungan, dan NCD.

Langkah Pengiraan Komprehensif:

Rujuk Tarif untuk Kadar Asas (RM 1000 pertama).
Nilai lebihan =
Jumlah insurans – 10001000
× RM26 (atau RM20.30 S/S).
Premium Kasar = (Asas + Nilai lebihan) – NCD.

*NCD (No Claim Discount): Diskaun jika tiada tuntutan dibuat pada tahun sebelumnya.

Deduktibel dan Ko-insurans

Kedua-dua konsep ini bertujuan menjadikan pemegang polisi lebih berhati-hati dan berkongsi sebahagian kecil kerugian bersama syarikat insurans.

💰 Deduktibel

Deduktibel ialah suatu amaun yang mesti dibayar oleh pemegang polisi daripada wang sendiri sebelum syarikat insurans membayar pampasan kerugian.

Pampasan = Jumlah Kerugian − Deduktibel

Contoh: Kemalangan kereta dengan kos baiki RM2,500. Deduktibel RM400.
Anda bayar: RM400. Syarikat insurans bayar: RM2,100.

🏠 Ko-insurans (Harta)

Syarat yang memerlukan anda menginsuranskan harta pada jumlah tertentu (contoh: 80% dari nilai harta). Jika kurang, penalti ko-insurans dikenakan.

Jika nilai diinsuranskan KEMURANGAN:

Pampasan =

Nilai Diinsuranskan Nilai Harus Diinsuranskan

× Kerugian

− Deduktibel

🏥 Ko-insurans (Perubatan)

Perkongsian kos (peratusan) antara syarikat insurans dan pemegang polisi selepas menolak deduktibel. (Contoh: 80/20).

Kos perubatan: RM30,000 (Deduktibel: RM500 | Ko-insurans: 80/20)

Kos selepas deduktibel = RM30,000 – RM500 = RM29,500
Ditanggung Insurans (80%) = RM23,600
Ditanggung Pesakit (20% + Deduktibel) = RM5,900 + RM500 = RM6,400

Kuiz Matematik Tingkatan 5 Bab 3 – Insurans

MATEMATIK PENGGUNA

BAB 3: Insurans Tingkatan 5

Uji Celik Kewangan Anda!

Cabar tahap kefahaman anda mengenai konsep risiko, deduktibel, ko-insurans, dan pengiraan premium insurans hayat serta am.

Sistem akan memaparkan 10 soalan (rawak) untuk setiap sesi. Sediakan kalkulator jika perlu!

Soalan: 1/10

Skor: 0

Memuatkan Soalan…

Penerangan & Jalan Kira:

Status Analisis

Menjana laporan kewangan anda…

KOLEKSI LATIHANUJI KEFAHAMAN INSURANS

Soalan 1: Insurans Hayat Tahap: Sederhana

Encik Khairul berumur 35 tahun, seorang yang tidak merokok. Dia ingin membeli polisi insurans hayat bernilai RM250,000.

Diberi kadar premium ialah RM2.54 bagi setiap RM1,000 nilai muka. Hitung premium tahunan yang perlu dibayar oleh Encik Khairul.

Langkah 1: Kenal pasti maklumat.
Nilai Muka = RM250,000 | Kadar = RM2.54 | Per = RM1,000
Langkah 2: Gunakan formula premium tahunan:
Premium =
Nilai MukaRM x
× Kadar
Langkah 3: Masukkan nilai:
Premium =
250,0001,000
× 2.54
Langkah 4: Pengiraan:
250 × 2.54 = 635

Premium Tahunan = RM 635.00

Soalan 2: Deduktibel Tahap: KBAT

Puan Aisyah mempunyai polisi insurans perubatan dengan peruntukan deduktibel sebanyak RM500. Dia telah menjalani pembedahan dengan kos rawatan berjumlah RM8,400.

Berapakah jumlah pampasan yang akan dibayar oleh syarikat insurans kepada Puan Aisyah?

Langkah 1: Fahami konsep deduktibel. Deduktibel adalah kos yang perlu ditanggung sendiri oleh pemegang polisi.
Langkah 2: Formula pampasan:
Pampasan = Kos Rawatan − Deduktibel
Langkah 3: Pengiraan:
RM 8,400 − RM 500 = RM 7,900

Pampasan Dibayar = RM 7,900.00

Soalan 3: Ko-insurans Harta Tahap: Sukar

Encik Lim ingin menginsuranskan rumahnya yang mempunyai nilai boleh insurans RM400,000. Polisi insurans kebakarannya mempunyai ko-insurans 80% dan deduktibel RM2,000.

Rumah Encik Lim telah mengalami kebakaran dengan kerugian sebanyak RM50,000. Jika dia hanya membeli insurans berjumlah RM280,000, hitung bayaran pampasan yang diterimanya.

Langkah 1: Hitung insurans yang HARUS dibeli:
80% × 400,000 = RM 320,000
Langkah 2: Bandingkan. Encik Lim beli RM280,000 (Kurang daripada RM320,000). Maka penalti ko-insurans dikenakan.
Langkah 3: Gunakan formula pampasan untuk insurans yang kurang dibeli:
Pampasan =
Insurans dibeliInsurans harus dibeli
× Kerugian − Deduktibel
Langkah 4: Masukkan nilai:
280,000320,000
× 50,000 − 2,000
Langkah 5: Pengiraan:
0.875 × 50,000 − 2,000
43,750 − 2,000 = 41,750

Pampasan Diterima = RM 41,750.00